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投資理財的那些坑,你踩過幾個?

2018-10-22 來源:安全豹作者:安全豹

    隨著網絡媒體的發展,很多老百姓開始越來越關注經濟,關注投資理財。但投資可以說是一門高難度技術活,最難的技術不是賺取收益,而是控制風險。如果做不好風險管理,積累再多的財富都可能化為烏有。從1萬到1億可能需要一輩子,但從1億到1萬有時卻只需要一瞬間。然而現實生活中大部分的投資者只看到收益而忽略了風險,特別是對老年投資者來說更是如此。近幾年,不法份子利用監管寬松、金融創新產品涌現的時機,巧設各種虛假理財套路大肆斂財。

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詐騙套路

    簡單來講,投資理財詐騙就是讓你覺著真的是在投資理財,資產在不斷升值。不法份子利用“拆東墻補西墻”,“空手套白狼”等手段拿新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報,以制造賺錢假像進而騙取更多人投資。一旦騙取金達到預計目標,就會攜款跑路,人間蒸發。不法份子包裝的投資理財套路花樣繁多,就連大學教授、明星、企業家等都時常被騙,更別說廣大毫無風險意識的普通老百姓。在此,安全豹整理了一份當下最流行的投資理財騙局分享給大家。


一、P2P非法集資


    本來P2P在中國是被國家定位為借貸關系而不是投資關資,且受到了國家政策支持和鼓勵。但由于監管措施滯后不完善,導致很多不法份子打著P2P的名號進行非法集資的勾當。一般常見的P2P非法集資詐騙就是在互聯網平臺上,利用高收益為誘餌,虛構項目信息,設立資金池,找權威人士站臺背書,借新還舊,空手套白狼。


非法P2P平臺主要通過兩種方式來進行非法集資:


一是網絡借貸平臺發布虛假的高利借款標的,甚至發假標自融,并采用借新貸還舊債的龐氏騙局模式,短期內募集大量資金滿足自身資金需求;


二是網絡借貸平臺通過先歸集資金來設立資金池,使放貸人資金進入平臺的中間賬戶,并由平臺實際控制和支配,多半被挪用來進行其它高風險投資。


其中,第一種方式最為常見,涉案規模巨大的e租寶、中寶投資等案件均在此列。


    e租寶其打著“網絡金融”的旗號上線運營,實際卻以高額利息為誘餌,虛構融資租賃項目,持續采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金,累計交易發生額達762多億元,涉及投資人約90萬名遍布全國31個省市區。


二、虛假交易所詐騙


    與P2P非法集資不同,交易所欺詐有一定的實物和商品(例如原油,白銀等各種大宗商品等),往往號稱有專家指導交易和投資,并承諾較高的回報,但實際上是通過做市商的方式控制自己交易平臺的價格,讓投資者頻繁交易損失本金或直接卷錢跑路。事實上在中國,只有上海證券交易所、深圳證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統、大連期貨交易所、鄭州期貨交易所、上海期貨交易所、中國金融期貨交易所、上海黃金交易所這八家交易所是國務院和證監會批準成立的正規交易所。其它不知名交易所更多的是一些野雞交易所,這些野雞交易宣稱能短期獲得超高回報來吸引投資人開戶打款(投資人的錢往往直接打入私人賬號)。在交易所欺詐案件中,涉案規模和影響最大的是昆明泛亞有色金屬交易所。


    昆明泛亞通過金屬現貨投資和貿易平臺,自買自賣,操控平臺價格,維持泛亞的價格比現貨市場價高25%—30%,制造交易火爆的假像。然后借此包裝所謂“日金寶”等誘人的高收益產品來銷售。因為泛亞現貨平臺的交易是自買自賣,不會有真正的買方和交貨商,所以泛亞現貨平臺并沒有實際收益,而投資者購買的年化13.5%的日金寶收益都是自己的本金或者新增投資者的本金。泛亞模式就是利用新投資人的錢來向老投資者支付短期回報,制造賺錢的假像進而騙取更多人的投資。2015年12月,昆明泛亞兌付危機爆發,涉及28個省份的22萬人,非法集資金額總計超過430億元。


三、實體項目非法集資


    實體項目非法集資與前兩種非法集資套路相似,只是投資標的不同。實體項目非法集資假借實體項目進行融資,但實體項目的資質往往是包裝出來的。實體項目非法集資具有案件多發、涉案規模大、涉及投資人數多的特點,曾經駭人聽聞的蟻力神案、吳英案、小姑娘案、鄂爾多斯非法集資案等均在此列。


    發生在2007年的蟻力神非法集資案是截止目前為止涉案金額最大的非法集資案,涉及金額200億元,受害投資者30萬人。蟻力神是蟻力神天璽集團所推出的主要商品,宣傳其具有迅速補腎的功能,其原料為可藥食兩用的珍貴蟻種擬黑多刺蟻。


這種螞蟻在其集團下屬公司采取“委托養殖”的模式:


    繳納蟻種最低保證金一萬元人民幣,就可以領取2大1小三箱螞蟻在家養殖,14個半月后,公司約定對螞蟻進行回收,退還全部保證金并支付3250元勞務費,投資報酬率高達32.5%,看似穩賺不賠且收益可觀。但在實際操作過程中,該公司上門收購螞蟻時既不分質量也不過秤,而是鼓動養殖戶繼續投資養殖,以獲取更多保證金,從而以拆東墻補西墻的方式支付先前加盟養戶的返利。然而,大部分螞蟻并沒有實際的功效,一旦后加盟養戶的資金不足以支付返利,就會發生資金斷裂。2007年10月,蟻力神資金鏈斷裂導致企業破產,螞蟻無人回收,投資者損失慘重。實體項目非法集資不僅有可能釀成家破人亡、人財兩空的悲劇,更有可能造成一個城市的衰敗。曾經的鄂爾多斯,自稱中國迪拜,特產是“羊煤土氣”,給人的印象是高樓林立、豪車遍地,而現在的特色卻是高利貸無法收回、爛尾樓遍地的鬼城。


四、外匯交易詐騙


    現在,全球主要的金融投資市場有股票,期貨,債券,外匯等。雖然外匯市場作為國際性資本市場的歷史要比股票、期貨等市場短得多,但它卻以驚人的速度發展成為全球最大的金融交易市場。目前外匯交易規模已遠超股票、期貨等,達到了每日快6萬億美金(股票每日全球交易只有6千億美金左右)。作為最大的金融交易市場,也逐漸成為不法份子實施詐騙的集中地。另外,由于外匯交易在中國大陸不受法律保護,且規定不能設立公司組織公民進行外匯交易(除了銀行這一唯一正規管道),于是不少國內虛假外匯交易平臺就打著國外監管的旗號行騙。


    常見的手法基本上是通過做市商機制進行后臺數據操控,在數據上造假(有的根本沒有參與外匯交易),在用戶初入市場之時給予盈利的甜頭,然后誘導投資者加大投資后集中收割。


    2017年6月,1991年出生的IGOFX外匯平臺總代理張雪嬌(一個黃毛丫頭)卷款跑路,近40萬名投資者約300億“被騙”。IGOFX向用戶提供了一個專供該公司使用的MT4交易平臺,用戶在這一平臺上開戶后可以看到自己的賬戶情況。然而投資者的資金進入該平臺后實際上并沒有真正參與外匯交易,平臺通過偽造事務數據,讓投資者獲得“盈利”(實際上是新開戶投資者的資金)。IGOFX實際上也并不是外匯,而是一個資金盤,借用外匯的噱頭集資。為了吸引更多的客戶,IGOFX還通過老用戶邀請新用戶可獲得返點、外匯競賽抽獎等活動使得平臺迅速擴張壯大,而返利和抽獎則恰恰是金融傳銷最常采用的發展下線方式。



五、虛擬數字貨幣投資陷進


    比特幣的暴漲讓人們對各種虛擬數字貨幣充滿投資幻想,但實際上,真正有應用價值的、基于區塊鏈技術的數字貨幣只是極少數。即使是比特幣,中國大陸也早就在2013年由中國人民銀行、工業和信息化部等部門聯合發布的《關于防范比特幣風險的通知》中定性為非貨幣,只是一種特定的虛擬商品,不具有與貨幣等同的法律地位。然而隨著區塊鏈熱潮的推動,各種代幣大行其道,五行幣、亞盾幣、維卡幣等層出不窮。實際這些虛假的數字貨幣卻毫無實際用途,只是作為進行龐氏騙局的幌子。


這類騙局的基本套路為:

    平臺注冊免費得礦機,給推廣人適當的收益。上漲過程中瘋狂鼓勵投資人買幣,在下跌過程中,不斷宣傳這正是大家進場的好機會。代幣的發行量未知,發行商是否真的遵守鎖倉未知......


    2017年,五行幣在高調發展中被相關部門查處并定性為傳銷。所謂五行幣,是一種以高額返利為誘餌,打著“五行幣”這一虛擬數字貨幣旗號的傳銷產品。借助快速暴富、發橫財等令人心動的承諾,通過微信群、社交軟件群、公眾號進行洗腦,并輔之以線下活動,大肆招搖撞騙,給投資者及其家庭帶來巨大財產和精神損失。與之類似,維卡幣也通過微信群、QQ群、公眾號進行洗腦,輔之以部分線下活動來進行傳銷,例如接待投資者到總部參觀、組織成員聚餐等。


六、合伙人或原始股騙局


    合伙人或原始股騙局,即通過邀請投資者成為公司合伙人,或向投資者虛稱企業已經或即將上市、發售原始股。向投資者鼓吹一夜暴富的美夢,實則利用投資資金非法集資。在“人無股權不富”的投資概念沖擊下,一場場原始股售賣大戲輪番上演。這類騙局中最具代表性的是中晉系事件和段某某事件。


    2016年初,一場起于中晉系美女高管在網上炫富的照片,最終牽涉出龐大的中晉非法集資案。通過以“中晉合伙人計劃”的名義變相承諾高額年化收益,中晉系向不特定公眾大肆非法吸收資金,詐騙金額高達人民幣400余億元。其合伙人的種類名目繁多,包括一般合伙人、高級合伙人、明星合伙人、超級合伙人、戰略合伙人,以及永久合伙人,并吸引了九球天后潘曉婷等明星加入。其中,高級、永久、超級合伙人各自的出資規模分別為1億元。這些資金除了用于支付員工傭金外,還用于虛增業務收入,額外支付貿易補貼及獎勵,同時個人揮霍近5億元。段某某于2013年成立了上海優索環保科技發展有限公司。在2014年登陸上海股權托管交易中心掛牌后,優索環保在河南鄭州召開了一場增資擴股的新聞發布會,向公眾兜售原始股,許諾高達幾十倍的高額收益,實質上卻是一場面向大眾的以非法集資為目的的股權融資騙局。為方便騙取投資者的資金,段某某利用其名下公司至翔商貿的POS機為投資者直接進行刷卡操作來進行資金的轉移,且第一、二個月的利息在刷卡前就可以先行扣除,這就使得投資者要到第三個月的付息日才會發現自己上當受騙,而這時公司早已人去樓空。經查證,該案在河南省的涉案金額高達2億多元,受害者人數也達到了上千人。


七、消費返利騙局


    消費返利原本是一項常見的商家促銷手段,只是用來吸引用戶流量,本無合法與非法之分,如今卻被一些不法之人加以利用,冠以“消費等于存錢、消費能賺錢、消費就是投資”等誘人概念來騙取消費者和商家。


其主要特征是:通過互聯網第三方平臺介入商家和消費者的交易過程。


針對消費者,會通過許諾在平臺上的充值金額(作為投資金額)會分期返還并能獲取高額回報來誘導消費者注冊充值。


針對商家,會通過許諾銷售貨款達到一定額度后按照比例返利來誘導商家入駐。


    截至2017年7月,已有150余家“消費返利”傳銷騙局名單被央視曝光。影響范圍最大、造成后果最為嚴重的是“萬家購物”案。“萬家購物”返利網,聲稱在全國擁有300萬會員,全國2000多個縣市均有代理網點,聯盟商家達10萬家。通過會員會費繳納,“萬家購物”圈得大量資金。截至網站被查處時,“萬家購物”實際已擁有近200萬會員,涉案金額達240.45億元。


    被央視曝光的人人公益,號稱消費者、平臺、商家三方共贏,消費者每在平臺上消費100元會有99元分期返還,平臺將剩余1元用做公益,商家只要把消費額的固定比例交給平臺也可分期返利。實際上,平臺的返利并不是現金而是一種虛擬幣愛心豆,取現操作十分復雜且時間很慢,到最后根本取不出來。


其實不難發現,我們梳理的以上投資理財詐騙有著共同的手法:


手法一:編造項目。編造無風險高收益理財產品,公開向社會發售吸收公眾資金。


手法二:傳銷拉人頭式獎勵機制。利用受害人的人際關系網,吸納更多人上當受騙。


手法三:虛假宣傳。編造資質、項目、擔保等等信息,假借官方機構之名,包裝成大城市平臺。


那么對于普通投資者而言

有一個簡單的方法

來判斷自己是否會踩坑

那就是問自己三個問題


1、買的是什么?

    在投資理財詐騙中,人們往往連這項目是個什么,怎么賺錢都沒搞清,一心只在乎這包不包賺錢。而不法之人正是摸準這點心理,把投資項目或產品吹得天花亂墜,利用各種高大上的專業術語(例如“P2P” “數字幣” “區域鏈”等)進行忽悠,讓生財之道看上去似是而非,又仿佛切實可行,讓投資人一時頭腦發熱,喪失理智。所以,第一點就是在沒有徹底搞清楚你買的是個什么東西時堅決不投資。


2、誰賣給我的?

    理財詐騙的很多項目都號稱具有相應資質,動不動就是與ZF或者大銀行的合作項目,要么就是國家重點扶持項目、還有銀行、保險公司擔保。但仔細推敲下,都是問題。例如在中國境內,只有上海證券交易所、深圳證券交易所等八家交易所是國務院和證監會批準成立的正規交易所,又比如國內能夠炒外匯的正規渠道只有銀行。所以,第二點就得徹底搞清楚這東西到底是誰賣給我的?他有沒有賣的資格?


3、錢到誰口袋了?

    最后還得留個心眼,搞清楚你的錢到底是打給誰了?如果是個人賬號,沒得說,立刻停止轉賬。正規投資機構在銀行都是有專門賬號的,例如P2P都應有第三方托管資金賬號。當然如果是第三方資金賬戶,您也得再多個心眼,徹底搞清楚這第三方到底個什么角色,這錢到底是托管還是存管。如果是存管,平臺還是可以直接拿您的錢,只有托管平臺才無法直接接觸到您的錢,從而降低風險。


安全提醒


    金融騙局花樣層出不窮,暴利背后都是風險,不懂千萬不亂投!尤其是現在不法分子將矛頭指向老年人,我們也有責任去保護他們不被侵害。平時多花點心思和時間,給親戚朋友做一些科普工作與風險預警!當涉及到網絡理財時,建議安裝安全軟件,如金山毒霸獵豹安全大師等,可精確識別偽虛假金融網站,防止被騙!

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