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用數據說話——P2P理財現狀和發展

2018-11-02 來源:安全豹作者:安全豹

      自十年前拍拍貸把P2P網貸模式引入中國市場之后,P2P網貸在中國的發展可謂是一日千里。但從2013年開始,由于ZF監管滯后、平臺風控缺失或自身違規操作等,倒閉、跑路、提現困難的P2P平臺也呈爆炸式增長。更有人利用監管缺失導致P2P平臺無序發展的機會,混進P2P行業進行非法集資活動,直接騙錢跑路。


      世界上很多國家都有P2P網貸行業,但為什么只有中國會出現這么多暴雷平臺?與各國P2P行業比較,其它國家P2P網貸行業都是準入門檻極高,監管極其嚴格,公開信息披露完善透明。而反觀我國,雖然互聯網金融多次寫入國家發展計劃,但監管卻是捉襟見肘,事前監控不足,事后處理空缺,平臺暴雷后也沒有特別適用于P2P的相關措施和法規。在監管持續收緊、政策不明、行業規范、輿論高壓、部分平臺違規自融無力償還債務等影響下,2018年上半年出現了最大規模的雷暴場景,平均每天5家P2P平臺雷暴,各大新聞媒體也相繼對國內P2P網貸平臺做出了分析報道。

     

    都說人的記憶有時只有7天,7天后人們對熱點的關注和記憶就基本消失。在2018年P2P行業雷爆高峰消退以后,大部分沒有參與P2P網貸投資的吃瓜群眾對P2P平臺雷暴的新聞解讀不再關心。但只要P2P行業還存在,在監管措施持續缺失的情況下就依舊可能出現雷暴潮。而今天豹哥想從數據化的角度,讓已經參或想要參與P2P投資的人了解P2P網貸行業現狀(數據統計日期截止到2018年9月)


1、P2P平臺數量


金山毒霸安全中心已經收集到的P2P平臺達到6309家,其中繼續正常運營的平臺為1585家。

 
                          


2、每年P2P平臺雷暴數量


進一步分析現有停業或問題平臺數據發現:從2013年開始P2P問題平臺急劇增加,而2013年也是P2P平臺野蠻生長的開始。



3、問題平臺原因占比


通過數據分析發現,有接近一半的問題平臺都是直接跑路失聯,其中不乏有部分平臺以P2P金融為幌子進行非法集資活動,一旦吸納足夠資金后直接關閉平臺跑路失蹤。同時,只有不到3%的問題平臺被立案偵查,但往往GA部門立案偵查時僅是依據現有刑法,把問題平臺和參與其中的投資者定性為非法集資和非法集資參與者,至于投資者是否能最終拿回被騙的錢財缺失一個未知數。



4、問題平臺背景


通過對問題平臺背景數據的分析,我們可以看出民營背景的P2P平臺是有多不靠譜!該類平臺數量占到問題平臺總量的96.65%,所以即將投入到P2P投資行業的朋友們請遠離此類背景的平臺!同樣,我們也不能迷信有國資背景的平臺,雖然此類背景的問題平臺相對較少,但正因為有國資背書,更容易讓投資者放棄警惕。



5、現存正常運營的P2P平臺背景


分析完問題平臺的背景后,再看還在正常運營的P2P平臺背景數據,其中民營系背景的平臺依舊占81%。鑒于雷暴平臺的背景數據,我們有理由相信:還在運營的P2P中,民營系和國資系平臺未來雷暴的可能性遠高于銀行系和上市系平臺。而投資者也應該優先考慮銀行系和上市系平臺,因為銀行系有相對成熟的風控體系,上市系有相對公開的財務數據。



6、P2P平臺投資人數變化趨勢


從往年數據中發現,自2014年開始國內參與P2P投資的人數逐年急劇增加,特別是在2014年和2015年增速達到了365%和405%。但隨著曝出的P2P平臺負面消息越來越多,從2016年開始增速急劇下降。



7、P2P平臺投資金額變化趨勢


同樣,從2014年開始隨著投資人數急劇加,每年的投資金額也是屢創新高。2014年和2015年增速分別達到158%和248%,然后從2016年開始增速急劇下降。



8、問題平臺地區分布


我們把問題平臺按注冊所在地區進行劃分,發現經濟發達地區問題平臺居多。這似乎說明越是經濟發達地區越容易融資,政策越開放。

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9、投資用戶損失金額數據


我們從多個理財投資受害者維 權qq群中,隨機選取部分用戶并統計其被騙金額。經分析發現,P2P網貸投資用戶平均被騙金額接近20W(因小樣本統計,數字不一定精確)。基于龐大的投資被騙人群我們不難想象,這些年在P2P行業亂象中,廣大投資者損失的錢財將是個天文數字。



10、2018年每月訪問到問題平臺的人數


根據金山毒霸安全中心監控到的2018年1-8月用戶數據分析發現,2018年平均每月有接近50萬人訪問到具有欺詐行為的虛假P2P平臺,而此數據僅僅是使用金山毒霸的用戶中遭遇問題平臺的人數。



11、2018年問題平臺訪問用戶的地區分布


我們再把訪問到問題平臺的用戶按地區劃分,發現經濟越發達的地區,訪問到問題P2P平臺的人數越多,這反應了沿海經濟發達地區用戶的投資理財意識普遍高于內地,同時也間接反應了沿海經濟發達地區的用戶可支配收入更高。

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       經過過去兩年對P2P行業風險的整治工作,已經有接近4000多家不合規P2P機構退出,剩下不到2000家,但后續仍會有問題平臺爆出。豹哥提醒廣大投資者”網貸有風險,投資需謹慎”,在投資前一定要對平臺進行多方面了解。當涉及到網絡投資時,建議安裝安全軟件,如金山毒霸,獵豹安全大師等,可精確識別虛假P2P平臺,防止被騙!

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